Een financiële buffer is geld dat je apart houdt voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine, een auto die naar de garage moet of tijdelijk inkomensverlies. Zonder buffer beland je bij zo'n tegenvaller al snel in de rode cijfers of bij een duur krediet.
Hoeveel buffer is genoeg?
Een veelgebruikte vuistregel is drie tot zes maanden aan vaste en variabele lasten achter de hand houden. Heb je een stabiel inkomen in loondienst, dan is drie maanden vaak voldoende. Werk je als zzp'er of freelancer met een wisselend inkomen, dan is een buffer richting zes maanden verstandiger, omdat je inkomen minder voorspelbaar is.
Waar bewaar je je buffer?
Je buffer moet snel toegankelijk zijn, dus een gewone spaarrekening is geschikt. Beleggen wordt afgeraden voor je buffer: de waarde kan op korte termijn dalen, precies op het moment dat je het geld nodig hebt. Beleggen is meer geschikt voor doelen op langere termijn, nadat je buffer op orde is.
Stap voor stap een buffer opbouwen
- Begin klein. Ook 25 euro per maand is een start, het gaat om de gewoonte, niet meteen om het volledige bedrag.
- Automatiseer je spaardoel. Zet een vaste overschrijving in direct na je salarisdatum, zodat sparen niet afhankelijk is van wat er "toevallig" overblijft.
- Zet losse meevallers apart. Belastingteruggave, een bonus of cadeaugeld: stort dit direct op je buffer in plaats van het op te laten gaan aan dagelijkse uitgaven.
- Verhoog je inleg bij een salarisverhoging. Voordat je je uitgavenpatroon aanpast aan een hoger inkomen, verhoog eerst je spaarbedrag.
Bereken je eigen bufferdoel
Wil je precies weten welk bedrag bij jouw situatie past? Vul je vaste en variabele lasten in bij de gratis budgetcalculator en krijg direct een persoonlijk bufferdoel te zien.